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什么是KYC？所有加密貨幣交易平臺(tái)都需要KYC嗎？

2025-06-01 14:42:36 | 來(lái)源： | 作者：佚名
在當(dāng)今數(shù)字時(shí)代，KYC（了解您的客戶）已成為企業(yè)尤其是金融領(lǐng)域企業(yè)開展業(yè)務(wù)中不可或缺的環(huán)節(jié),此外隨著加密貨幣市場(chǎng)的高速成長(zhǎng)，KYC 的重要性愈發(fā)突出,對(duì)于KYC的執(zhí)行不僅僅是出于遵守法律規(guī)范的考慮，下文將為大家詳細(xì)介紹

對(duì)于KYC的執(zhí)行不僅僅是出于遵守法律規(guī)范的考慮，更是為了切實(shí)地保護(hù)平臺(tái)和用戶免受欺詐和洗錢等非法活動(dòng)的侵害。在本文中，我們將探討什么是KYC，以及為什么KYC在加密貨幣世界中扮演著至關(guān)重要的角色。了解這些資訊將幫助您更好地理解如何在加密貨幣市場(chǎng)中安全交易并保護(hù)您的投資。

全球加密貨幣監(jiān)管現(xiàn)狀如何？

近些年來(lái)加密貨幣的快速發(fā)展和普及引發(fā)了全球各國(guó)政府和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度關(guān)注。由于其匿名性和去中心化的特點(diǎn)，加密貨幣一方面為金融創(chuàng)新帶來(lái)了新的機(jī)遇和發(fā)展方向，但同時(shí)也引發(fā)了洗錢、資助恐怖活動(dòng)以及非法避稅逃稅等等一系列的問(wèn)題。在這樣的背景下各國(guó)紛紛出臺(tái)相關(guān)政策和規(guī)定以規(guī)范和監(jiān)管加密貨幣這一新興市場(chǎng)。

在美國(guó)，美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）和商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）是主要的加密貨幣市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。證券交易委員會(huì)將某些加密貨幣歸類為證券資產(chǎn)并對(duì)相關(guān)的首次代幣發(fā)行（ICO）進(jìn)行監(jiān)管。而商品期貨交易委員會(huì)則將加密貨幣視作商品，對(duì)其期貨和衍生品市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。此外，加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務(wù)商被美國(guó)財(cái) 政部金融犯罪執(zhí)法局（FinCEN）視作貨幣服務(wù)提供商（MSB），因此需要滿足反洗錢（AML）以及客戶資料管理及匯報(bào)方面的要求。

歐洲方面，歐盟第五防制洗錢指令（5AMLD）在2020年1月正式生效，明確將加密貨幣交易所和加密貨幣錢包服務(wù)提供商納入其反洗錢和反資助恐怖 主義活動(dòng)的監(jiān)管范圍。此外，歐洲證券和市場(chǎng)管理局（ESMA）和歐洲銀行管理局（EBA）也發(fā)布了針對(duì)加密資產(chǎn)的指引文件，旨在保護(hù)投資者的權(quán)益和維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。

其他地區(qū)及市場(chǎng)在加密貨幣的監(jiān)管方面嚴(yán)苛程度不一。比如加拿大同美國(guó)一樣將加密貨幣交易所視作貨幣服務(wù)提供商，要求其按照加拿大金融交易和報(bào)告分析中心的要求注冊(cè)并報(bào)告異常的交易行為。而中國(guó)大陸則全面禁止加密貨幣的交易和挖礦，宣布其為非法行為。

什么是KYC？為何KYC對(duì)于加密貨幣板塊如此重要？

KYC為英文Know Your Customer的首字母縮寫，中文意思是「了解您的客戶」，這個(gè)概念源自巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在26年前推出的「關(guān)于防止犯罪分子利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明」，該聲明明確要求金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供金融服務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶的個(gè)人信息進(jìn)行采集和識(shí)別。 KYC有以下的三個(gè)主要目的：

  • 防止洗錢和資助恐怖 主義活動(dòng)
  • 符合各國(guó)法律和監(jiān)管要求
  • 提升交易的安全性和客戶信任

近些年隨著科技的發(fā)展除了傳統(tǒng)金融行業(yè)以外有許多其他的新興行業(yè)也紛紛引入了KYC認(rèn)證流程以更好地滿足行業(yè)安全需求。比如在加密貨幣和區(qū)塊鏈領(lǐng)域?yàn)榱硕沤^不法份子進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行洗錢、詐 騙等犯罪活動(dòng)，不少國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開始要求加密貨幣交易所以及加密貨幣錢包提供商等引入KYC。又比如在電信服務(wù)行業(yè)，越來(lái)越多的電信業(yè)者為了打擊詐 騙電話猖獗的問(wèn)題也紛紛利用KYC流程來(lái)驗(yàn)證新客戶的身份以確保電信服務(wù)合約和客戶帳號(hào)的安全性、防止身份盜用和詐 騙電話等事件的發(fā)生。

KYC的引入對(duì)加密貨幣板塊尤其意義重大，這是由加密貨幣的匿名性和去中心化特性決定的。

匿名性吸引非法活動(dòng)

匿名性是加密貨幣的一個(gè)主要的優(yōu)點(diǎn)，有利于對(duì)用戶的隱私的保護(hù)，但同時(shí)匿名性也使得加密貨幣交易難以被追蹤，為不法份子提供了條件，助長(zhǎng)了洗錢、逃稅、為恐怖活動(dòng)融資等等非法活動(dòng)。由于加密貨幣的交易沒(méi)有中心化的機(jī)構(gòu)進(jìn)行審核和記錄，追蹤資金的流向極其困難。通過(guò)強(qiáng)制要求加密貨幣交易所和其他加密貨幣服務(wù)提供商執(zhí)行KYC，則用戶身份得以被驗(yàn)證以確保每個(gè)用戶都是合法的自然人或企業(yè)。 KYC程序可以記錄用戶的身份資訊，包括姓名、地址、身份證明文件的細(xì)節(jié)等等，從而增加交易的透明度，為非法活動(dòng)及交易制造障礙。

去中心化帶來(lái)的監(jiān)管層面的挑戰(zhàn)

加密貨幣的另外一個(gè)特性是去中心化。這個(gè)特性意味著沒(méi)有一個(gè)中央機(jī)構(gòu)可以完全控制或監(jiān)管整個(gè)加密貨幣網(wǎng)路。這個(gè)特性雖然帶來(lái)了更大的自由度但也增加了監(jiān)管的難度。傳統(tǒng)的金融體系中，銀行等金融機(jī)構(gòu)扮演了關(guān)鍵的監(jiān)管角色，它們有義務(wù)協(xié)助政府監(jiān)控和打擊非法金融活動(dòng)。然而，在去中心化的加密貨幣網(wǎng)路中，這種集中化的監(jiān)管機(jī)制無(wú)法開展。因此KYC可以成為一種替代的監(jiān)管工具。通過(guò)強(qiáng)制要求交易所和加密貨幣錢包服務(wù)商執(zhí)行KYC的流程，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以間接地對(duì)加密貨幣交易進(jìn)行監(jiān)控。這種做法能夠在一定程度上彌補(bǔ)去中心化系統(tǒng)中監(jiān)管不足的問(wèn)題，幫助識(shí)別和預(yù)防非法資金活動(dòng)。

透過(guò)引入KYC流程，加密貨幣業(yè)者也將獲得如下好處：

  • 增加平臺(tái)的合規(guī)性。洗錢防制法等類似規(guī)定要求包括加密貨幣業(yè)者在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)在獲客時(shí)執(zhí)行KYC認(rèn)證。
  • 減少詐 騙案件。業(yè)者透過(guò)KYC可以更全面地了解和掌握客戶資料，有助于進(jìn)一步減少詐 騙案件。
  • 增加現(xiàn)有客戶的信任以及吸引潛在客戶。透過(guò)執(zhí)行KYC流程向現(xiàn)有客戶展示平臺(tái)的合規(guī)性，贏得客戶的信任。同時(shí)也增加了對(duì)潛在的、還在猶豫是否要投資加密貨幣板塊的客戶的吸引力。
  • 有助于加強(qiáng)金融體系整體的安全及穩(wěn)定性。透過(guò)KYC流程可以有效減少洗錢、資助恐怖 主義行為等等破壞金融體系穩(wěn)定的交易，有助于金融體系的穩(wěn)健。

KYC認(rèn)證流程

一般意義上來(lái)說(shuō)KYC認(rèn)證由3個(gè)步驟組成：客戶身份識(shí)別、客戶盡職調(diào)查以及持續(xù)監(jiān)管報(bào)告。

第一步客戶身份識(shí)別的目的是為了確認(rèn)客戶的真實(shí)身分。金融機(jī)構(gòu)會(huì)要求客戶提交基本的資料，包括姓名、出生日期、住址等身份證明文件等等。金融機(jī)構(gòu)會(huì)將這些資訊拿來(lái)與其資料庫(kù)進(jìn)行比對(duì)來(lái)驗(yàn)證相關(guān)資訊的準(zhǔn)確性和即時(shí)性，排除身份盜用或欺詐行為。如果是企業(yè)的話則需要提交更多的資料，例如股東結(jié)構(gòu)、分子公司關(guān)系、主要決策人的身份信息、股東關(guān)系等等。

第二步是客戶盡職調(diào)查，在這一步驟中金融機(jī)構(gòu)將根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)客戶進(jìn)行畫像分類，考量的因素包括客戶的職業(yè)、來(lái)自的國(guó)家或地區(qū)、或者企業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)及交易模式等等。像是政治敏感人物（Politically Exposed Persons）、來(lái)自高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的客戶或從事高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的客戶將進(jìn)一步接受增強(qiáng)盡職調(diào)查。

第三步也是KYC流程中會(huì)一直持續(xù)進(jìn)行的步驟是持續(xù)監(jiān)控。金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)采用專門的軟體實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶賬戶的交易活動(dòng)，標(biāo)記和報(bào)告異常或可疑的交易，如數(shù)額巨大的轉(zhuǎn)賬、頻繁的小額交易等等。對(duì)于上述第二步中被標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶機(jī)構(gòu)可能會(huì)實(shí)行更加嚴(yán)格的監(jiān)控。另外在這個(gè)持續(xù)監(jiān)控的過(guò)程中金融機(jī)構(gòu)還會(huì)定期開展內(nèi)部以及外部審計(jì)，確保KYC流程和持續(xù)監(jiān)控措施符合相關(guān)法律以及內(nèi)部控制的要求。

什么是eKYC？

由于KYC認(rèn)證流程涉及到大量資料的提交和審核等，在這個(gè)過(guò)程中如果采用紙質(zhì)材料則不但會(huì)造成環(huán)保層面的困擾也可能會(huì)出現(xiàn)手動(dòng)填寫的繁瑣以及一旦填寫的信息錯(cuò)誤修改起來(lái)可能會(huì)很麻煩的問(wèn)題。另外紙質(zhì)材料的審核對(duì)于企業(yè)端來(lái)說(shuō)也會(huì)涉及到人工成本的增加和工時(shí)的投入。對(duì)于大型金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)由于要服務(wù)數(shù)以萬(wàn)計(jì)的客戶傳統(tǒng)紙質(zhì)材料已經(jīng)不符合實(shí)際KYC流程的要求。在這種情況下eKYC就顯得方便得多。

eKYC利用數(shù)字技術(shù)和線上平臺(tái)進(jìn)行客戶身份信息的驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在eKYC認(rèn)證中，客戶通過(guò)網(wǎng)路上傳電子版身份證明文件等資料，而機(jī)構(gòu)則往往使用OCR技術(shù)、面部識(shí)別或指紋識(shí)別等等自動(dòng)提取并驗(yàn)證客戶個(gè)人信息。 eKYC自動(dòng)化的流程和即時(shí)驗(yàn)證大大縮短了KYC認(rèn)證所需的時(shí)間，大大提高了KYC的效率，而對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)也減少了人力投入成本，尤其適合大型金融機(jī)構(gòu)。

所有加密貨幣交易平臺(tái)都需要KYC嗎？

市場(chǎng)上加密貨幣平臺(tái)眾多，那么是否所有平臺(tái)都需要客戶完成KYC認(rèn)證呢？答案是否定的。由于加密貨幣交易具有去中心化和匿名性特點(diǎn)，還是有不少平臺(tái)以不需要KYC認(rèn)證為噱頭來(lái)吸引客戶。比較知名的無(wú)需KYC認(rèn)證的加密貨幣交易平臺(tái)如下：

  • BingX ，綜合性的加密貨幣交易所，以強(qiáng)大的社交交易功能而聞名
  • Changelly ，非托管的加密貨幣交易所，用戶甚至無(wú)需創(chuàng)建賬戶
  • PancakeSwap ，基于幣安智能鏈的去中心化交易所（DEX）
  • Uniswap ，基于以太坊區(qū)塊鏈的去中心化交易所（DEX）

當(dāng)然隨著金融監(jiān)管的不斷完善和加強(qiáng)，以及越來(lái)越多投資人對(duì)金融安全的關(guān)注，有更多的加密貨幣平臺(tái)選擇嚴(yán)格執(zhí)行KYC流程，保障客戶資產(chǎn)安全。一些需要KYC認(rèn)證的知名加密貨幣交易平臺(tái)如下：

  • Binance，全球最大的加密貨幣交易所
  • Coinbase，綜合性加密貨幣交易所，以平臺(tái)簡(jiǎn)明易用聞名

所有加密貨幣錢包都需要KYC嗎？

首先加密貨幣錢包分為多個(gè)類型，包括有托管錢包（Custodial Wallets）、非托管錢包（Non-Custodial Wallets）以及硬體錢包等等。如果用戶使用的是非托管錢包，用戶自己來(lái)管理私鑰（Private Key），則通常不需要KYC認(rèn)證，因?yàn)橛脩魧?duì)其虛擬資產(chǎn)擁有完全的控制權(quán)，不依賴于任何第三方的中介服務(wù)。此外如果用戶使用的是例如Trezor這樣的硬體錢包或冷錢包，則其對(duì)其中的虛擬資產(chǎn)同樣享有百分百的掌控權(quán)，因此也不需要進(jìn)行KYC認(rèn)證。

到此這篇關(guān)于什么是KYC？所有加密貨幣交易平臺(tái)都需要KYC嗎？的文章就介紹到這了,更多相關(guān)幣圈KYC解析內(nèi)容請(qǐng)搜索腳本之家以前的文章或繼續(xù)瀏覽下面的相關(guān)文章，希望大家以后多多支持腳本之家！

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