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2024年RWA報告：現實世界加密資產的崛起

2024-03-21 15:17:18 | 來源： | 作者：佚名
什么是現實世界資產 (RWA)？從根本上來說，RWA 項目處于現實世界和區(qū)塊鏈、發(fā)行人和投資者之間的交叉點,,詳細剖析請看下文

加密貨幣中的現實世界資產 (RWA) 有著悠久的歷史，首先是 Tether (USDT) 等法定支持的穩(wěn)定幣。 然而，自 2020 年 DeFi 推出以及 2022 年熊市以來，更加多樣化的 RWA 被代幣化，以滿足鏈上投資者的需求。 雖然風險加權資產仍然主要集中在債務/信貸上，但房地產、藝術品和收藏品等其他資產也激起了投資者的興趣。

從根本上來說，RWA 項目處于現實世界和區(qū)塊鏈、發(fā)行人和投資者之間的交叉點。 他們能否在這些十字路口充當有效的中間人將是他們成功的關鍵。 雖然不可避免地會依賴第三方，例如預言機、托管機構、信用評估機構等，但如何有效利用和管理這些第三方對于其持續(xù)運營仍然至關重要。

本報告的四大亮點

  • 與美元掛鉤的資產在法幣支持的穩(wěn)定幣中占主導地位，占所有穩(wěn)定幣的 99%；

  • 商品支持代幣市值達到 11 億美元，黃金仍然是最受歡迎的商品；

  • 代幣化國債產品在 2023 年增長了 641%，目前價值超過 8.61 億美元；

  • 私人信貸需求主要集中在汽車行業(yè)，占所有貸款的 42%。

前言：什么是現實世界資產 (RWA)？

加密貨幣中的真實世界資產（RWA）是指將物理世界中存在的有形資產代幣化，并將其帶入鏈上。 這包括鏈上資本市場產品的發(fā)行量不斷增加，其中數字證券被代幣化并提供給散戶客戶。 其中的例子包括房地產、藝術品、商品，甚至用戶可以通過許可平臺購買的股票。

RWA 最早的形式之一以穩(wěn)定幣的形式存在。 穩(wěn)定幣作為法定貨幣的代幣化版本的存在允許在不穩(wěn)定的環(huán)境中提供穩(wěn)定的交易單位。 自 2014 年以來，Tether 和 Circle 等公司發(fā)行了代幣化的穩(wěn)定資產，這些資產由銀行存款、短期票據甚至實物黃金等現實世界的抵押品支持。

2021 年和 2022 年，通過 Maple、Goldfinch 和 Clearpool 等無抵押貸款平臺出現的私人信貸市場允許成熟機構根據其信用度借入資金。 然而，這些協(xié)議受到Luna、3AC和FTX崩潰的影響，出現了嚴重的違約。

隨著 2023 年 DeFi 收益率大幅下降，隨著用戶紛紛涌入不斷上漲的美國國債利率，代幣化國債出現了爆炸性增長。 隨著代幣化國債的總鎖定價值從 2023 年 1 月的 1.14 億美元飆升至年底的 8.45 億美元，Ondo Finance、Franklin Templeton 和 OpenEden 等提供商迎來了大量資金流入。

1. 美元掛鉤資產主導法定穩(wěn)定幣

目前，大多數現實世界資產（RWA）都是與美元掛鉤的穩(wěn)定幣。

僅排名前三的美元穩(wěn)定幣就占據了 95% 的市場份額，其中 Tether (USDT) 為 961 億美元，USDC (USDC) 為 268 億美元，Dai (DAI) 為 49 億美元。 USDT 繼續(xù)占據主導地位，市場份額為 71.4%。 與此同時，USDC 在 2023 年 3 月美國銀行業(yè)危機期間短暫脫鉤后，市場份額大幅下滑，但未能恢復。

與美元掛鉤的穩(wěn)定幣之外的穩(wěn)定資產僅占市場的 1%。 這些資產包括其他法定貨幣，例如 Euro Tether (EURT)、CNH Tether (CNHT)、Mexican Peso Tether (MXNT)、EURC (EURC)、Stasis Euro (EURS) 和 BiLira (TRYB)。

穩(wěn)定資產的市值從 2020 年初的 52 億美元迅速上升到 2022 年 3 月的 1501 億美元峰值，然后在整個熊市中逐漸下降。 然而，到 2024 年，其市值將增長 4.9%，從年初的 1,282 億美元增至截至 2 月 1 日的 1,346 億美元。

2. 商品支持的代幣市值達到11億美元，黃金仍是最受歡迎的商品

Tether Gold (XAUT) 和 PAX Gold (PAXG) 等代幣化貴金屬占商品支持代幣市值的 83%。 XAUT 和 PAXG 等代幣以一金衡盎司實物黃金為支撐，而 Kinesis Gold (KAU) 和 VeraOne (VRO) 則以一克黃金為支撐。

盡管代幣化貴金屬占據主導地位，但由其他商品支持的代幣也已推出。 例如，Uranium308項目發(fā)布了代幣化鈾，其價格與1磅U3O8鈾化合物的價格掛鉤。 它甚至可以被贖回，但首先需要通過嚴格的合規(guī)協(xié)議。

雖然商品支持的代幣市值達到 11 億美元，但僅占法定支持的穩(wěn)定幣市值的 0.8%。

3. 代幣化國債產品在 2023 年增長了 641%，目前價值超過 8.61 億美元

代幣化美國國債在熊市期間人氣飆升，其市值在 2023 年增長了 641%，從 1.14 億美元增至 8.45 億美元。 然而，這一勢頭自 2024 年起陷入停滯，1 月份增長 1.9%，市值為 8.61 億美元。

富蘭克林鄧普頓目前是最大的代幣化美國國債發(fā)行人，其鏈上美國政府貨幣基金發(fā)行了 3.32 億美元的代幣。 這使其市場份額略高于38.6%。

Mountain Protocol 和 Ondo Finance 等有收益的穩(wěn)定幣發(fā)行商也很受歡迎。 截至 2024 年 2 月，Mountain Protocol 自 2023 年 9 月成立以來已鑄造了 1.54 億美元的 Mountain Protocol 美元（USDM）代幣，而 Ondo 的市值為 1.324 億美元 Ondo 美元收益率（USDY）。

大多數代幣化金庫都是基于以太坊，占據 57.5% 的市場份額。 然而，富蘭克林鄧普頓 (Franklin Templeton) 和 Wisdomtree Prime 等公司選擇在 Stellar 上發(fā)行，目前 Stellar 占據 39% 的主導地位。

4、私人信貸需求主要集中在汽車行業(yè)，占全部貸款的42%

在私人信貸協(xié)議發(fā)放的 4.703 億美元未償還貸款中，42%（即 1.96 億美元）用于汽車貸款。 與此同時，金融科技和房地產行業(yè)的債務分別僅占 19% 和 9%。

2023 年汽車貸款大幅增長，60 筆貸款發(fā)放超過 1.68 億美元。 同期，金融科技行業(yè)沒有發(fā)放新貸款。

房地產和加密貨幣交易領域總共收到了 840 筆貸款，但目前只有 10% 的貸款處于活躍狀態(tài)。 其余的已償還，還有一些已違約。 值得注意的是，在 Terra 和三箭資本 (3AC) 倒閉后，加密貨幣交易領域發(fā)生了 13 起貸款違約。

就借款人的人口統(tǒng)計而言，大多數公司來自非洲、東南亞、中美洲和南美洲等新興市場。 42 筆貸款或全部貸款的 40.8% 來自非洲國家。

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