加密貨幣銀行是什么銀行?他們是如何工作的?
現(xiàn)實(shí)生活中有銀行,加密貨幣世界中也有加密銀行,所謂的加密貨幣銀行就是于傳統(tǒng)銀行相似,允許用戶存儲(chǔ)、借貸等等從事與貨幣相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng),主要區(qū)別就是加密貨幣銀行的貨幣是加密貨幣,例如比特幣等,而不是傳統(tǒng)意義上的美元、人民幣則屬于法定貨幣,銀行不同于加密錢包和加密交易所,簡(jiǎn)單介紹了加密貨幣銀行是什么銀行?可能還有人不理解,接下來小編為大家詳細(xì)說說。
加密貨幣銀行是什么銀行?
加密貨幣銀行屬于一類銀行機(jī)構(gòu),從事與貨幣相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化活動(dòng),例如存款與取款、儲(chǔ)蓄、貸款與借款、乃至更為廣泛的工具與市場(chǎng)投資等等。雖然這些概念也同樣適用于傳統(tǒng)銀行,但加密貨幣銀行會(huì)將加密貨幣整合至財(cái)務(wù)功能當(dāng)中。同樣重要的是,這些機(jī)構(gòu)必須在當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)處獲得合法許可。
區(qū)塊鏈技術(shù)目前面臨著雙重挑戰(zhàn):其首先需要處于監(jiān)管環(huán)境之下,并由充足的本地人才提供成熟且可信賴的解決方案。在德國等政策制定思路較為開明的國家/地區(qū),持有法定貨幣與貨幣資產(chǎn)的企業(yè)與機(jī)構(gòu)可以通過加密貨幣銀行輕松參與去中心化經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。以Bitwala與Spot9為代表的加密貨幣銀行有望逐步成為法定貨幣與加密貨幣經(jīng)濟(jì)體系之間的橋梁,或者至少成為構(gòu)建橋梁的基石。
受到德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局的監(jiān)管,Bitwala的存款由德國存款擔(dān)保計(jì)劃提供擔(dān)保(與德國其它銀行一樣),擔(dān)保金最高可達(dá)10萬歐元(約合11萬3千美元)。Bitwala還與受歐盟監(jiān)管的SolarisBank建立起合作關(guān)系,以確保賬戶持有人能夠像使用普通銀行賬戶一樣操作Bitwala——包括付款、支付租金與賬單、兌換貨幣、發(fā)起銀行間匯款、以及無縫儲(chǔ)蓄法定貨幣與加密貨幣。
加密貨幣銀行破產(chǎn)的原因是什么?
加密貨幣銀行破產(chǎn)的原因與傳統(tǒng)銀行破產(chǎn)相似,但也有一些與加密貨幣領(lǐng)域特有的因素有關(guān),主要就是市場(chǎng)波動(dòng)、安全漏洞、監(jiān)管問題、管理不善以及缺乏透明度5個(gè),下文是具體分析:
1、市場(chǎng)波動(dòng):
加密貨幣市場(chǎng)非常波動(dòng),價(jià)格可能在短時(shí)間內(nèi)大幅度波動(dòng)。如果一家加密貨幣銀行的投資組合主要包含高度波動(dòng)的數(shù)字資產(chǎn),市場(chǎng)的劇烈波動(dòng)可能導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債表出現(xiàn)嚴(yán)重問題,從而引發(fā)破產(chǎn)。
2、安全漏洞:
加密貨幣行業(yè)一直面臨著安全威脅,包括黑客攻擊、釣魚等。如果一家加密貨幣銀行的安全系統(tǒng)受到攻擊,客戶資金可能會(huì)被盜取,從而導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。
3、監(jiān)管問題:
加密貨幣行業(yè)的監(jiān)管狀況一直在變化,并且在一些國家尚未得到明確的法規(guī)框架。缺乏監(jiān)管可能使一些不當(dāng)行為得以滋生,這可能導(dǎo)致加密貨幣銀行在法律上陷入麻煩,最終導(dǎo)致破產(chǎn)。
4、管理不善:
與任何金融機(jī)構(gòu)一樣,管理層的不善管理也可能導(dǎo)致加密貨幣銀行的破產(chǎn)。不合理的商業(yè)決策、糟糕的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制可能導(dǎo)致公司面臨不可逆轉(zhuǎn)的問題。
5、缺乏透明度:
由于加密貨幣市場(chǎng)相對(duì)較新,一些公司可能缺乏透明度,不愿意或無法提供足夠的信息給投資者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)。這可能導(dǎo)致投資者對(duì)于公司財(cái)務(wù)狀況的真實(shí)情況感到懷疑,最終可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。
挑戰(zhàn)銀行嗎?
分布式金融(DeFi)迅速成為一個(gè)流行詞。通過允許人們連接到新的分散式貸款、交換、儲(chǔ)蓄和其他DeFi平臺(tái),區(qū)塊鏈可以提供一種替代傳統(tǒng)銀行服務(wù)的加密貨幣,因此,那些在這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)中感到舒適的人能夠以更大的可替代性來使用他們的資產(chǎn)。毫無疑問:DeFi不是銀行業(yè),因?yàn)樗皇悄7裸y行業(yè)的功能,而且仍然無法提供銀行的其他價(jià)值——也就是說,它不能提供銀行的其他價(jià)值比如安全。熱門網(wǎng)絡(luò)在線支付平臺(tái)Skrill的首席執(zhí)行官Lorenzo Pellegrino告訴Cointelegraph:
許多自稱是銀行的公司在加密貨幣生態(tài)系統(tǒng)中運(yùn)營,然而,幾乎所有公司都會(huì)發(fā)現(xiàn),要在一個(gè)受到監(jiān)管的領(lǐng)域保持這一頭銜很難。他們使用這個(gè)術(shù)語,因?yàn)樗岛趶V闊的金融世界中存在一定程度的安全和監(jiān)管,而這很可能是他們的產(chǎn)品所缺少的。”
因此,這些申請(qǐng)既不能接受存款,也不能向銀行取款,這是一個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)。他們不會(huì)通過法律先例來支付債務(wù),而且如果一個(gè)智能合約破產(chǎn),也沒有投資者保護(hù)計(jì)劃來保護(hù)代幣。在僅有的監(jiān)管規(guī)定的注解還未完全實(shí)現(xiàn)情況下,“加密貨幣銀行”從最真實(shí)的意義上講,數(shù)量少之又少。但它們確實(shí)存在,同時(shí)區(qū)塊鏈解決方案已經(jīng)在金融行業(yè)雙方團(tuán)隊(duì)的手中成熟起來,而且隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)開始更多地了解這場(chǎng)敲開他們大門的革命。
一個(gè)令人信服但毫無用處的摹本
由于區(qū)塊鏈金融的獨(dú)特功能,許多最大的集中加密公司能夠?yàn)槠渌髽I(yè)級(jí)企業(yè)提供類似銀行的服務(wù),即使這些企業(yè)還沒有形成相應(yīng)的法規(guī)。例如,在美國,證券交易委員會(huì)(Securities and Exchange Commission,簡(jiǎn)稱sec)還沒有表示這些業(yè)務(wù)可以與銀行系統(tǒng)整合,而就目前而言,它們本質(zhì)上是投資基金。Coinbase托管是最復(fù)雜的例子之一,但在監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)之前,它只能扮演“銀行”的角色。
有意在稅務(wù)機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的全面監(jiān)督下運(yùn)營的嚴(yán)肅投資者和企業(yè),將需要做必要的報(bào)告跑腿工作,以便將菲亞特合法地投資于Coinbase托管的代幣。它允許在加密市場(chǎng)有大量投資的人利用隔離的冷庫,同時(shí)享受與Coinbase Pro exchange、存款保險(xiǎn)、可用的押注工具、定制報(bào)告和第三方審計(jì)的無縫集成。
全球蓬勃發(fā)展的BTC銀行
Coinbase的監(jiān)護(hù)權(quán)解決方案缺少什么?對(duì)于美國公民來說,Coinbase提供了值得信賴的存儲(chǔ)和交換服務(wù),但人們不能從Coinbase賬戶中支付賬單,也不能從中獲得工資。在美國看電影的時(shí)候在美國,加密貨幣可以被用作支付,或者通過將錢存入朋友的銀行賬戶來償還朋友(購買了你的機(jī)票)。例如,用戶首先需要兌現(xiàn)比特幣(BTC),然后將其從Coinbase發(fā)送到連接的銀行,然后從連接的銀行發(fā)送到用戶自己的銀行。這是因?yàn)?,在沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下,法幣可以變成加密貨幣(反之亦然),但fiat和加密貨幣不屬于貨幣的同一定義,因?yàn)樗鼘儆阢y行。顯然前方仍有障礙。Skrill Pellegrino認(rèn)為:
“雖然加密貨幣肯定會(huì)在未來的支付軌道中扮演重要角色,但我們相信它們將是對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的補(bǔ)充,而不是完全競(jìng)爭(zhēng)。”像我們這樣的老牌支付公司將是幫助這一應(yīng)用的關(guān)鍵。”
當(dāng)人們意識(shí)到,將加密貨幣與當(dāng)前的貨幣體系相匹配,就像試圖將一個(gè)方形的釘住一個(gè)圓形的洞一樣,這一點(diǎn)變得越來越明顯。最先進(jìn)的平臺(tái)正在盡最大努力使根深蒂固的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)過時(shí),但它們忘記了,如果沒有可轉(zhuǎn)移性,加密貨幣就失去了貨幣的五大特性之一。
代幣的稀缺性、耐用性、可分割性和可替代性都很好,但監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠迫使代幣在可轉(zhuǎn)讓性方面陷入僵局。這就是為什么像MyCryptoBank這樣的高級(jí)平臺(tái),可以使用與法幣掛鉤的穩(wěn)定系統(tǒng)進(jìn)行自由的跨境交易、支出和投資,但如果用戶決定持有真實(shí)的美元或股票(而不是區(qū)塊鏈衍生品),就會(huì)出現(xiàn)問題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以阻止加密貨幣的這種流動(dòng),并設(shè)置路障,讓個(gè)人將自己的資金用于自己的目的,甚至將資金轉(zhuǎn)換為法定貨幣。
銀行業(yè)與其說是一個(gè)動(dòng)詞,不如說是一個(gè)標(biāo)簽
人們想把錢花在所有事情上,而不是花在90%的事情上。僅僅依靠衍生工具或不穩(wěn)定的借記卡解決方案來建立脆弱的合作關(guān)系是不夠的。麥肯錫最近的一份報(bào)告對(duì)此表示贊同。在沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的情況下,所有區(qū)塊鏈融資都將受制于基礎(chǔ)菲亞特市場(chǎng)的3至5天結(jié)算時(shí)間。報(bào)告稱,“例如,如果交易對(duì)手要交換加密貨幣資產(chǎn)(不需要中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)字貨幣),而不是法定貨幣,那么支付可以通過區(qū)塊鏈在幾分鐘內(nèi)完成,而不是像當(dāng)前系統(tǒng)那樣以天為單位。”
人們普遍認(rèn)識(shí)到加密貨幣可以存儲(chǔ)和傳輸價(jià)值,但在進(jìn)展最為重要的地方,這方面的進(jìn)展較為緩慢。隨著加密貨幣在未來幾年站穩(wěn)腳跟,擁有最自由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的一體化經(jīng)濟(jì)體將受益最大。由于最原始的加密貨幣仍處于金融的邊緣,可以肯定的是,主流貨幣的接受仍有一段路要走。
以上全部內(nèi)容就是對(duì)加密貨幣銀行是什么銀行這一問題的解答。加密貨幣的價(jià)值傳遞與存儲(chǔ)能力正逐漸得到廣泛認(rèn)可,但其在最關(guān)鍵的問題上仍然進(jìn)展緩慢。隨著加密貨幣在未來幾年中發(fā)揮更大作用,銀行管理自由度較高的綜合經(jīng)濟(jì)體將成為最大的受益方。另外,由于比特幣這個(gè)影響力最大的加密貨幣至今仍未真正進(jìn)入金融中心,這也就意味著加密貨幣被世界廣泛的認(rèn)可并成為主流之路還很漫長。
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