USDC和 USDT 有什么不同? 詳解穩(wěn)定幣用途、風(fēng)險(xiǎn)及利息
USDC在虛擬貨幣的金融生態(tài)系統(tǒng)中的影響力日漸增加。Visa正積極測(cè)試USDC的結(jié)算功能,并探索區(qū)塊鏈技術(shù)以提高全球資金效率。同時(shí),USDC的發(fā)行者Circle現(xiàn)已正推出跨鏈傳輸協(xié)議(CCTP),以提高USDC的擴(kuò)展性和可用性。擁有第二大穩(wěn)定幣市占率的USDC,其穩(wěn)定幣性質(zhì)可以作為用戶以跨境匯率進(jìn)行兌換交易,并推動(dòng)更創(chuàng)新的金融服務(wù)。 本文為您介紹 USDC 的背景及其在虛擬貨幣市場(chǎng)上的重要性、探討 USDC 和 USDT 的分別及簡(jiǎn)介 USDC 的用途及風(fēng)險(xiǎn)。
為什么你需要認(rèn)識(shí) USDC?
雖然虛擬貨幣股市低迷,但虛擬貨幣穩(wěn)定幣如USDC未有展露頹勢(shì),穩(wěn)定幣市占率由2022年初的4%逐步回至2023年9月的17%,重要市場(chǎng)有更多資金為了避險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)而轉(zhuǎn)移至各穩(wěn)定幣中。USDC發(fā)行商Circle宣布推出USDC跨鏈傳輸協(xié)議,并陸續(xù)在多個(gè)區(qū)塊鏈上推出,使得USDC可以在多個(gè)區(qū)塊鏈中無(wú)縫接軌。此外,Visa亦正在測(cè)試使用「以太坊 USDC」結(jié)帳(來(lái)源:VISA)。Visa 的虛擬貨幣負(fù)責(zé)人 Cuy Sheffield 表示希望將區(qū)塊鏈技術(shù)納入自身的網(wǎng)路,以應(yīng)對(duì) SWIFT 在匯率兌換結(jié)算上的限制。
USDC是什么?
1. 發(fā)行商
USDC是由多家虛擬貨幣金融公司聯(lián)合發(fā)行,主要由Circle和Coinbase負(fù)責(zé),管理USDC的發(fā)行和運(yùn)營(yíng)。
發(fā)行目標(biāo)
USDC的主要發(fā)行目標(biāo)是提供一種虛擬貨幣,其基礎(chǔ)為1美元兌1 USDC。通過(guò)以虛擬貨幣穩(wěn)定幣的形式持有相對(duì)美元價(jià)值,虛擬貨幣持有者能夠在不必?fù)?dān)心虛擬貨幣市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的情況下保持相對(duì)穩(wěn)定的價(jià)值。
目前的主要用途
USDC目前具有多種主要用途,包括:
數(shù)字交易:USDC廣泛被各大虛擬貨幣交易所接受,虛擬貨幣交易者可以使用USDC進(jìn)行各種其他虛擬貨幣資產(chǎn)的交易。
增值:投資者可通過(guò)使用USDC在不同區(qū)塊鏈之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬,實(shí)現(xiàn)降低成本并避免購(gòu)買(mǎi)和賣(mài)出價(jià)格的影響,從而增加價(jià)值。
資金避險(xiǎn):在虛擬貨幣市場(chǎng)波動(dòng)性增加時(shí),投資者可以將其資金轉(zhuǎn)換成USDC,從而規(guī)避價(jià)格波動(dòng),確保資金的相對(duì)穩(wěn)定。
USDC 和 USDT 有何不同? 穩(wěn)定幣比較大
如何使用USDC?
如今,絕大多數(shù)虛擬貨幣交易所都支持USDC,虛擬貨幣投資者可以通過(guò)注冊(cè)交易所賬戶,在入金后按照1:1的美元兌換率購(gòu)買(mǎi)USDC。如果你已經(jīng)持有其他虛擬貨幣,同樣可以通過(guò)將貨幣從虛擬貨幣錢(qián)包轉(zhuǎn)移到交易所來(lái)兌換相同價(jià)值的USDC。
入金方式
一旦用戶注冊(cè)了虛擬貨幣交易所賬戶,可以通過(guò)電匯、信用卡或銀行賬戶轉(zhuǎn)賬將基準(zhǔn)貨幣存入交易所賬戶。通常情況下,用戶需要完成不同程度的KYC(了解您的客戶)認(rèn)證,這可能涉及提供身份證、身份證明或地址證明等。用戶可以根據(jù)不同的入金方式選擇適當(dāng)?shù)腒YC程度。
儲(chǔ)存錢(qián)包
由于虛擬貨幣交易所受到法律監(jiān)管,用戶在交易所賬戶中儲(chǔ)存的資金和USDC存在一定風(fēng)險(xiǎn)。為了降低風(fēng)險(xiǎn),用戶可以將USDC存儲(chǔ)在虛擬貨幣錢(qián)包中。
虛擬貨幣錢(qián)包通常分為熱錢(qián)包和冷錢(qián)包。熱錢(qián)包是連接到網(wǎng)絡(luò)的錢(qián)包,通常以瀏覽器插件或應(yīng)用程序的形式存在。Metamask和Coinbase錢(qián)包是流行的虛擬貨幣熱錢(qián)包。而冷錢(qián)包則以實(shí)體方式離線存儲(chǔ)私鑰,由于用戶每次進(jìn)行交易都需要使用相應(yīng)的硬件來(lái)確認(rèn)交易,因此冷錢(qián)包被認(rèn)為是目前存放虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)最低的方法。流行的冷錢(qián)包供應(yīng)商包括Ledger Nano X。
而冷錢(qián)包則以實(shí)體方式離線儲(chǔ)存私鑰(私鑰),由于用家每次進(jìn)行交易都需要使用對(duì)應(yīng)的硬件來(lái)確認(rèn)交易,因此冷錢(qián)包作為目前存放虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)最低的方法。較受歡迎的冷錢(qián)包供應(yīng)商如Ledger等。
將 USDC 置入錢(qián)包的方法十分簡(jiǎn)單,用家只需在交易所中的轉(zhuǎn)移虛擬貨幣功能中選擇 USDC,并輸入您個(gè)人擁有的熱或冷錢(qián)包地址,即可從您的交易所戶口中進(jìn)行交易所將USDC存入你的錢(qián)包。
USDC的主要用途
支付(付款)USDC作為一種穩(wěn)定幣,為虛擬貨幣投資者提供了一種不受價(jià)格波動(dòng)干擾的數(shù)字支付方式,使其能夠便捷進(jìn)行交易。借貸(借貸)持有USDC的用戶可以參與虛擬貨幣借貸平臺(tái),用USDC進(jìn)行資金調(diào)度,而不必出售其他虛擬貨幣資產(chǎn)。眾籌(Crowdfunding)初創(chuàng)企業(yè)甚至非營(yíng)利組織可以使用USDC等穩(wěn)定幣進(jìn)行全球眾籌活動(dòng),確保所籌集的資金不會(huì)因市場(chǎng)波動(dòng)而受損。避險(xiǎn)(Hedging)USDC可以作為對(duì)抗市場(chǎng)波動(dòng)的價(jià)值工具。投資者在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)可以將其資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為USDC以保持穩(wěn)定,然后在市場(chǎng)恢復(fù)時(shí)再轉(zhuǎn)回其他資產(chǎn)。收息(Interest)持有USDC的投資者可以參與利息產(chǎn)品,將USDC存入特定平臺(tái)賺取利息。例如,Matrixport和幣安都是提供利息收益的虛擬貨幣平臺(tái),投資者可以獲得不同程度的年利率。
USDC的風(fēng)險(xiǎn)
盡管像USDC這樣的穩(wěn)定幣相較于其他虛擬貨幣更為穩(wěn)定,投資或持有USDC通常被認(rèn)為是一種較低風(fēng)險(xiǎn)的虛擬貨幣投資。然而,穩(wěn)定幣未來(lái)可能會(huì)面臨監(jiān)管機(jī)構(gòu)更嚴(yán)格的加密監(jiān)管,投資者需關(guān)注USDC是否符合各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定幣規(guī)定。在市場(chǎng)波動(dòng)較大時(shí),穩(wěn)定幣也存在脫鉤的風(fēng)險(xiǎn),但USDC的準(zhǔn)備金結(jié)構(gòu)、100%可兌換率以及由全球最大的金融機(jī)構(gòu)(如黑石和紐約梅隆銀行)監(jiān)管,顯著降低了USDC的脫鉤風(fēng)險(xiǎn)。
穩(wěn)定幣USDC,和USDT不一樣嗎
USDC是一個(gè)穩(wěn)定幣,與美元等價(jià),其全名是USD Coin。它是由Circle和Coinbase共同推出的,旨在提供一個(gè)以太坊區(qū)塊鏈上的可信數(shù)字美元代幣,以方便用戶與企業(yè)之間進(jìn)行支付。USDC是由美元等值的儲(chǔ)備物支持的,由審計(jì)公證機(jī)構(gòu)持續(xù)進(jìn)行審計(jì),以確保其穩(wěn)定性和安全性。
與傳統(tǒng)的加密貨幣相比,穩(wěn)定幣的主要優(yōu)勢(shì)在于,其價(jià)格是穩(wěn)定的,通常與某種國(guó)家貨幣或商品掛鉤,因此可以更好地充當(dāng)價(jià)值媒介和支付媒介。此外,以下是USDC的其他特點(diǎn):
1. 高度透明:USDC的發(fā)行方審計(jì)機(jī)構(gòu)會(huì)每月發(fā)布審計(jì)報(bào)告,以證明其以美元為儲(chǔ)備物的穩(wěn)定性。
2. 可相互兌換:USDC可以與其他穩(wěn)定幣相互兌換,如Tether USDT和Paxos PAX。
3. 安全性高:USDC通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行安全加密,風(fēng)險(xiǎn)較小,易于管理和使用。
總的來(lái)說(shuō),USDC的出現(xiàn)增加了在加密貨幣交易中的自由度,為加密貨幣市場(chǎng)提供了更多的選擇。與其他加密貨幣相比,USDC的浮動(dòng)性較小,可以提供穩(wěn)定的支付支持。這些優(yōu)勢(shì)將有助于促進(jìn)數(shù)字貨幣在消費(fèi)和市場(chǎng)之間的普及。
USDC和USDT都是當(dāng)前市場(chǎng)上最受歡迎的穩(wěn)定幣之一,但它們之間有些微小但重要的區(qū)別:
1. 穩(wěn)定性機(jī)制:USDC的市價(jià)穩(wěn)定機(jī)制是通過(guò)發(fā)行方以美元儲(chǔ)備物來(lái)維持的,USDT則是以美元儲(chǔ)備和其他可兌換信用擔(dān)保方式來(lái)支持。這意味著USDC的資產(chǎn)儲(chǔ)備與傳統(tǒng)金融系統(tǒng)相同,而USDT的資產(chǎn)儲(chǔ)備則更加復(fù)雜,有更多的不確定性。
2. 發(fā)行方不同:USDC是由Coinbase和Circle公司共同管理的合作項(xiàng)目,而USDT則由Tether公司單獨(dú)管理。在監(jiān)管和審計(jì)方面,USDC的規(guī)范和透明度要高于USDT。
3. 貨幣以太坊地址:USDC是一種以太坊(Ethereum)上的代幣,只能通過(guò)以太坊地址進(jìn)行轉(zhuǎn)移。USDT存在于不同的區(qū)塊鏈上,包括以太坊、TRON和OMNI,這意味著使用USDT時(shí)可能涉及到更多的交易和轉(zhuǎn)移費(fèi)用。
總的來(lái)說(shuō),USDC和USDT都是穩(wěn)定幣,其主要區(qū)別在于穩(wěn)定機(jī)制、發(fā)行方和貨幣以太坊地址。USDC因其更高的規(guī)范性和透明度而受到投資者、交易所和企業(yè)的青睞,而USDT成為傳統(tǒng)市場(chǎng)和加密市場(chǎng)之間的連接紐帶,其情況卻有時(shí)更不透明。
USDC嚴(yán)重貶值,下一顆雷會(huì)是Circle嗎
在撰寫(xiě)本文時(shí),USDC 的市值下跌了 3%,交易價(jià)格為 0.969 美元,一位 Circle 高管預(yù)計(jì),如果沒(méi)有聯(lián)邦救助計(jì)劃,它將對(duì)企業(yè)、銀行業(yè)和企業(yè)家產(chǎn)生更廣泛的影響。
在美元硬幣 (USDC) 發(fā)行人 Circle 透露無(wú)法從硅谷銀行 (SVB) 提取其 400 億美元中的 33 億美元之后,由此產(chǎn)生的拋售導(dǎo)致穩(wěn)定幣的價(jià)格跌破 1 美元大關(guān)。
2023年3 月 9 日,由于聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司 (Federal Deposit Insurance Corporation) 承保的銀行即將關(guān)閉運(yùn)營(yíng), Circle 發(fā)起了一筆電匯,以從 SVB 撤出其資金。然而,兩天后,即 3 月 11 日,Circle 證實(shí)電匯尚未完全處理,33 億美元的 USDC 儲(chǔ)備仍在 SVB 手中。
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