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央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策的影響一文了解

2023-05-25 08:54:18 | 來源：本站整理 | 作者：佚名
這篇文章主要介紹了央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策的影響一文了解的相關(guān)資料,需要的朋友可以參考下

在今年中國(guó)北京的冬奧會(huì)中，不管是搶購(gòu)冰墩墩，還是碰一碰付款，都是借助數(shù)字人民幣完成的，借著冬奧會(huì)這個(gè)平臺(tái)，我國(guó)的數(shù)字人民幣已經(jīng)完成了自己的全球首秀，成為了各個(gè)國(guó)家關(guān)注的焦點(diǎn)。其實(shí)數(shù)字人民幣就是中國(guó)發(fā)行的央行數(shù)字貨幣，眾所周知，現(xiàn)在數(shù)字貨幣已經(jīng)成為了金融領(lǐng)域中一個(gè)全新的發(fā)展趨勢(shì)，就連美聯(lián)儲(chǔ)近幾年也一直在研究央行數(shù)字貨幣的潛在益處與風(fēng)險(xiǎn)。那么究竟這個(gè)央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策有什么影響？下面就讓小編為大家說一說。

央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策的影響

1、在數(shù)字時(shí)代推行法定數(shù)字貨幣，有助于維護(hù)貨幣政策獨(dú)立性和人民幣幣值穩(wěn)定。人類貨幣形式的演進(jìn)，往往伴隨著技術(shù)進(jìn)步，由市場(chǎng)最先發(fā)現(xiàn)和試用新的貨幣形式，然后政府再以法幣的形式加以認(rèn)定。

現(xiàn)今社會(huì)隨著數(shù)字貨幣時(shí)代的到來，包括移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈在內(nèi)的技術(shù)蓬勃發(fā)展，交易呈現(xiàn)出數(shù)字化、信息化的特點(diǎn)，市場(chǎng)上一些私營(yíng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)行了私人數(shù)字貨幣(本質(zhì)上虛擬貨幣)并在一定范圍內(nèi)流通，這對(duì)主權(quán)國(guó)家的金融體系將會(huì)產(chǎn)生沖擊，政府不得不正視現(xiàn)實(shí)，基于時(shí)代和市場(chǎng)訴求，發(fā)行主權(quán)國(guó)家的數(shù)字貨幣。

正如前中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司司長(zhǎng)盛松成所說：“私人數(shù)字貨幣使用了一系列新的技術(shù)，這些技術(shù)對(duì)金融體系的滲透力極強(qiáng)，甚至對(duì)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行帶來沖擊。所以，為了維護(hù)貨幣體系乃至整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，貨幣當(dāng)局也必須使用同等甚至更先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)計(jì)來研究發(fā)行央行數(shù)字貨幣。”

2、數(shù)字貨幣通過影響貨幣乘數(shù)和貨幣流通速度降低貨幣供給。首先，數(shù)字貨幣降低了貨幣乘數(shù)，影響貨幣派生機(jī)制?，F(xiàn)代銀行制度的重要發(fā)明是貸款創(chuàng)造存款，這個(gè)可能跟很多人的理解有所偏差，現(xiàn)代銀行體系的運(yùn)行并不是依賴存款，即存款人把錢存進(jìn)來，然后銀行把錢貸出去，銀行中間賺取息差。

實(shí)際上現(xiàn)代銀行是在部分存款準(zhǔn)備金制度下，基于央行的基礎(chǔ)貨幣(流通中現(xiàn)金和銀行存款準(zhǔn)備金之和)，通過貨幣乘數(shù)形成了貨幣供給。中國(guó)人民銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，中國(guó)人民銀行貸款創(chuàng)造了商業(yè)銀行在中國(guó)人民銀行的存款即銀行存款準(zhǔn)備金，居民的貸款創(chuàng)造了居民在商業(yè)銀行的存款，這部分存款上限是法定存款準(zhǔn)備金/法定存款準(zhǔn)備金率。

3、降低監(jiān)管成本。首先，可降低商業(yè)銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等私營(yíng)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)。英國(guó)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯曾經(jīng)說過，比起交易媒介，貨幣作為計(jì)價(jià)手段的功能是第一性的。而法定貨幣，即紙幣、硬幣、數(shù)字貨幣是計(jì)價(jià)手段的基礎(chǔ)，如前文所述，銀行存款、第三方支付賬戶余額并不是法定貨幣，僅代表商業(yè)信用，屬于法定貨幣的延伸性制度安排，在貨幣層次中屬于M1和M2，離開了法定數(shù)字貨幣M0，M1、M2是無源之水，無根之木。

雖然目前有銀行存款保險(xiǎn)制度，但實(shí)際上央行仍然為銀行、支付公司等機(jī)構(gòu)提供了隱性的價(jià)值擔(dān)保。憑借央行價(jià)值擔(dān)保，私營(yíng)機(jī)構(gòu)不斷拓展金融生態(tài)，形成銀行、證券、保險(xiǎn)、支付、財(cái)富管理的生態(tài)圈，增大了金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?；邶嫶蟮慕鹑谏鷳B(tài)，實(shí)際上一些私營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)形成了“大而不能倒”的威脅，甚至可能綁架國(guó)家政策。

其次，降低反洗錢、防恐怖融資、反偷稅的成本。數(shù)字貨幣的推出，不僅可以降低傳統(tǒng)現(xiàn)金發(fā)行、流通、回籠的成本，而且可以解決現(xiàn)金在應(yīng)對(duì)反洗錢、反恐怖融資中的困境。由于數(shù)字貨幣可控匿名性，每一個(gè)貨幣都能進(jìn)行全生命周期管理，對(duì)貨幣流通能實(shí)現(xiàn)全流程監(jiān)控，不法活動(dòng)的空間大幅縮小。

4、可以有效疏通貨幣政策傳統(tǒng)機(jī)制。目前貨幣政策傳導(dǎo)最大的兩個(gè)問題是時(shí)滯(Time Tag)和貨幣流向不可控。所謂的時(shí)滯包括認(rèn)知時(shí)滯、決策時(shí)滯和外在時(shí)滯，認(rèn)識(shí)時(shí)滯指需要采取措施的時(shí)間點(diǎn)到央行認(rèn)識(shí)到需要采取行動(dòng)的時(shí)間差，決策時(shí)滯指央行認(rèn)識(shí)到需要采取措施到具體實(shí)施行動(dòng)之間的時(shí)間差，外在時(shí)滯指央行實(shí)施具體措施到具體措施奏效的時(shí)間差。

所謂的貨幣流向不可控，指央行本來希望投放流動(dòng)性支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，結(jié)果資金流向了金融、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，造成了脫實(shí)向虛，由于傳統(tǒng)電子貨幣的同質(zhì)單一性，央行很難去追蹤和控制資金流向，因此成為貨幣政策傳導(dǎo)的一大困境。

以上就是央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策的影響一文了解的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于數(shù)字貨幣對(duì)貨幣有哪些影響的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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