隨著Web3的發(fā)展，DeFi應(yīng)用在很多管轄地被強(qiáng)制執(zhí)行KYC程序已經(jīng)是司空見(jiàn)慣的事了。那么，什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?下面跟隨小編一起來(lái)看看內(nèi)容吧！

什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?

1. KYC的定義

KYC是“Know Your Customer”的首字母縮寫(xiě)，生硬的中文翻譯為“了解您的客戶”，是金融機(jī)構(gòu)用來(lái)收集和驗(yàn)證其平臺(tái)用戶身份的必要程序。像我們平時(shí)去銀行開(kāi)戶，需要填寫(xiě)一大堆詳盡的個(gè)人信息;再或者注冊(cè)支付寶、微信支付，也需要實(shí)名認(rèn)證(填寫(xiě)真實(shí)姓名、手機(jī)號(hào)和身份證號(hào))，這些都是KYC。KYC對(duì)于企業(yè)管理，保護(hù)自身和用戶的財(cái)產(chǎn)安全，以及滿足政府部門(mén)的監(jiān)管要求，都十分必要。常見(jiàn)需要遵守KYC的傳統(tǒng)行業(yè)包括但不限于：

商業(yè)銀行

當(dāng)?shù)匦庞煤献魃?/p>

財(cái)富管理基金、公司和券商

數(shù)字支付應(yīng)用

數(shù)字市場(chǎng)

借貸平臺(tái)

股票交易應(yīng)用

具有法定入口的加密應(yīng)用程序

【如圖】KYC其實(shí)只是宏大的反洗錢(qián)和各種欺詐預(yù)防計(jì)劃中的一個(gè)方面

KYC向地方當(dāng)局提供保證，并保護(hù)平臺(tái)用戶遠(yuǎn)離參非法活動(dòng)的實(shí)體。定期KYC檢查還可以提供有用信息、讓機(jī)構(gòu)更了解客戶，比如他們是否已搬到其他管轄區(qū)、是否有參與非常規(guī)可疑活動(dòng)等等。

同時(shí)，KYC在Web3領(lǐng)域也被廣泛應(yīng)用，然而由于大量早期用戶是被區(qū)塊鏈技術(shù)的隱私性和去中心化吸引而來(lái)的，導(dǎo)致了KYC應(yīng)用在加密社區(qū)引起了爭(zhēng)議，但如果不遵守KYC規(guī)定，區(qū)塊鏈技術(shù)就無(wú)法進(jìn)一步被大規(guī)模采用。

2. 傳統(tǒng)KYC程序及其集中化風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的KYC一般會(huì)要求客戶提供年齡、國(guó)籍、資金來(lái)源和身份證明等基本信息。審查機(jī)構(gòu)將與相關(guān)監(jiān)管或執(zhí)法機(jī)構(gòu)審查上述文件，決定是否批準(zhǔn)申請(qǐng)人開(kāi)展業(yè)務(wù)。初步的KYC檢查會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，如果實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超過(guò)機(jī)構(gòu)設(shè)定的特定閾值，其來(lái)源將受到后續(xù)流程中更嚴(yán)格的盡職調(diào)查。可能會(huì)影響客戶評(píng)分的因素包括：在受制裁的地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)、公司領(lǐng)導(dǎo)人員是政治敏感人物、大多數(shù)客戶不住在公司運(yùn)營(yíng)地以及大量現(xiàn)金交易等。

KYC是一項(xiàng)具有持續(xù)性的基礎(chǔ)事項(xiàng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)在每次交互時(shí)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)的身份檢查程序，還有機(jī)構(gòu)用漸進(jìn)式風(fēng)險(xiǎn)分析來(lái)評(píng)估給定交易的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，根據(jù)算法閾值級(jí)別做出驗(yàn)證決策。例如，打開(kāi)一個(gè)未使用的賬戶并突然快速存取款可能不會(huì)觸發(fā)驗(yàn)證檢查，而多次取款才會(huì)觸發(fā)閾值事件。

觸發(fā)事件還可以通知機(jī)構(gòu)其客戶賬戶中的特殊變化。例如，某賬戶身份盜竊率高，或其居住國(guó)以外的地點(diǎn)交易，將被標(biāo)記為可疑賬戶。公司能夠通過(guò)積極主動(dòng)的手段快速響應(yīng)可疑行為、與執(zhí)法部門(mén)合作，扼殺犯罪行為于搖籃之中。

事實(shí)上，涉及多個(gè)利益相關(guān)者的KYC法規(guī)的合規(guī)工作量巨大，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了沉重的成本負(fù)擔(dān)，特別是區(qū)塊鏈領(lǐng)域的初創(chuàng)公司。此外，隨著監(jiān)管變化、各種事件發(fā)生或需要合規(guī)文檔的新產(chǎn)品出現(xiàn)，KYC檢查也需要持續(xù)維護(hù)和更新，無(wú)形中增加了運(yùn)營(yíng)成本。當(dāng)然，用戶也會(huì)分擔(dān)成本的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗麄冃枰皶r(shí)更新其KYC信息，若不及時(shí)更新，在某些加密協(xié)議中有資金凍結(jié)或丟失的風(fēng)險(xiǎn)。

人員在不斷流動(dòng)、地緣政治力量一直在演變、以及KYC的審查類(lèi)型也在不斷變化，因此機(jī)構(gòu)需要安排特定的人力資源定期聯(lián)系客戶以獲取KYC信息。對(duì)于大多數(shù)銀行公司和加密貨幣公司來(lái)說(shuō)尤其如此，他們經(jīng)常收到來(lái)自與他們有業(yè)務(wù)往來(lái)的不同銀行和個(gè)人的大量KYC請(qǐng)求。

SWIFT的KYC注冊(cè)中心為金融機(jī)構(gòu)及其客戶處理KYC合規(guī)維護(hù)提供了一個(gè)集中解決方案，他們采用中央存儲(chǔ)庫(kù)來(lái)實(shí)體存儲(chǔ)最新KYC數(shù)據(jù)，并向需要它的人提供訪問(wèn)權(quán)限，同時(shí)對(duì)中央數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行索引和保護(hù)。其優(yōu)勢(shì)在于，它通過(guò)KYC信息的標(biāo)準(zhǔn)化和集中化以及利益相關(guān)者之間的交流來(lái)促進(jìn)監(jiān)管合規(guī)的效率;其劣勢(shì)也很明顯，過(guò)渡集中化帶來(lái)的數(shù)據(jù)泄漏風(fēng)險(xiǎn)也是巨大的。

3. DeFi與KYC之間的抗衡

Web3中DeFi的主要特點(diǎn)是匿名性，從一開(kāi)始就沒(méi)有設(shè)置KYC流程，一些加密服務(wù)商也不愿接受KYC，直到受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的督促。

Binance和BitMEX是其中最不愿接受KYC的公司，但他們也被迫在美國(guó)、英國(guó)和日本監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求下引入更嚴(yán)格的KYC程序。各個(gè)中心化交易所被迫要么采用和執(zhí)行由各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的嚴(yán)格的KYC程序，要么正色直言他們不再為某些國(guó)家的用戶提供服務(wù)。

盡管BitMEX采用了KYC程序，但美國(guó)檢察官仍然指控其CEO亞瑟·海耶斯(Arthur Hayes)存在KYC標(biāo)準(zhǔn)不足等違規(guī)行為。之后，BitMEX宣布在與美國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)達(dá)成1億美元和解之前，稱其所有用戶都已通過(guò)KYC。

4. Web3: 需要更周全的身份驗(yàn)證

想魚(yú)和熊掌兼得，Web3需要更加周全的方法。想象一下，如果我們能夠采取一種兼容不同協(xié)議的方式將一個(gè)身份申明上鏈，同時(shí)保證底層參與方的完全隱私，這將使得驗(yàn)證過(guò)程充分利用區(qū)塊鏈共識(shí)機(jī)制，并將其與其他加密協(xié)議自然而然的結(jié)合起來(lái)。同時(shí)再利用去中心化的預(yù)言機(jī)自動(dòng)執(zhí)行持續(xù)性的KYC，將在合規(guī)以及保護(hù)隱私的前提下大大提高執(zhí)行效率。

對(duì)于如何實(shí)現(xiàn)這一設(shè)想，目前最有趣的想法之一是利用零知識(shí)證明等技術(shù)，在不披露潛在身份以及保護(hù)數(shù)據(jù)隱私的情況下，對(duì)鏈上的用戶進(jìn)行身份驗(yàn)證，這種方式能夠保證用戶符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，讓W(xué)eb3能夠遵循各項(xiàng)法規(guī)，并回避針對(duì)其窩藏洗錢(qián)者的攻擊。(之前也詳細(xì)介紹過(guò)零知識(shí)證明，還沒(méi)閱讀的歡迎前往了解)

總而言之，在Web3不斷發(fā)展并走向合規(guī)的路上，隱私一直是當(dāng)前區(qū)塊鏈解決方案中缺失的元素之一，DeFi中引入的身份層也曾向匿名性發(fā)起了挑戰(zhàn)，同時(shí)圈中大多數(shù)人也認(rèn)為加密金融交易信息都披露在公共分類(lèi)賬上非常幼稚，且沒(méi)有給那些不想公開(kāi)披露個(gè)人交易信息的人合理的隱私選擇。雖然身份創(chuàng)建步驟需要一個(gè)可信方來(lái)維護(hù)身份聲明，但在身份證明階段可以采用去中心化，因此，Web3的合規(guī)化開(kāi)啟了一層強(qiáng)大的身份隱私層，為各種有趣的身份驗(yàn)證場(chǎng)景打開(kāi)了大門(mén)。

以上就是什么是KYC認(rèn)證?為什么需要KYC認(rèn)證?的詳細(xì)內(nèi)容，更多關(guān)于KYC認(rèn)證詳細(xì)介紹的資料請(qǐng)關(guān)注腳本之家其它相關(guān)文章！

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