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關(guān)于銀行卡凍結(jié)和解凍方案總結(jié)(實操性超強)

2023-03-14 22:25:14 | 來源： | 作者：哥不是幣神
因為網(wǎng)賭，炒幣被凍卡的現(xiàn)象也時有發(fā)生。向我咨詢關(guān)于銀行卡被凍結(jié)的問題的人也非常多，根據(jù)我之前300+的銀行卡解凍經(jīng)驗，歸總了下面的小長文。字字都是經(jīng)驗，跟大家分享

 近幾年涉嫌幫信罪的年輕人群體持續(xù)上升，因為網(wǎng)賭，炒幣被凍卡的現(xiàn)象也時有發(fā)生。向我咨詢關(guān)于銀行卡被凍結(jié)的問題的人也非常多，根據(jù)我之前300+的銀行卡解凍經(jīng)驗，歸總了下面的小長文。字字都是經(jīng)驗，跟大家分享。

銀行卡被凍結(jié)，第一時間要做的，是找到被凍結(jié)的原因，才能對癥下藥。

銀行卡被凍結(jié)的狀態(tài)無非有幾種：

止付，只收不付，不收不付，暫停非柜。

如果遇到止付和只收不付的情況，一般是銀行進行的緊急止付，不著急，先等3天，3天內(nèi)很多會自動解除，當(dāng)然，如果同一個銀行不是第一次被止付或者只收不付，就得小心了。

如果是不收不付和暫停非柜業(yè)務(wù)，建議去銀行卡開戶行了解具體凍結(jié)的原因和提交凍結(jié)和風(fēng)控的機關(guān)單位。

常見執(zhí)行卡凍結(jié)的單位有：銀行、公安、法院。

A、如果只是銀行系統(tǒng)風(fēng)控你的銀行卡，很大可能是在斷卡行動中排查異常交易涉及到你的卡，你反思一下是不是近期銀行卡流水比平時大很多，小額多筆的次數(shù)很多，夜里甚至半夜也有頻繁交易的情況。這些情況一般3天或者7天凍結(jié)便會自動解除。如果沒有解凍，本人攜帶身份證銀行卡，到銀行提交相關(guān)流水證明，

B、公安司法凍結(jié)，很可能你的卡里面的資金流水涉及刑事案件了。自己回想一下，之前有沒有把卡出借、出售給他人，而他人可能利用你的卡從事犯罪活動了，收黑錢了。這種情況比較棘手，情節(jié)嚴(yán)重甚至可能會讓你面臨涉嫌幫信罪的局面，處理不好還很可能會進入金融懲戒名單，5年內(nèi)限制名下所有卡的線上使用，不得開立新卡。

C、法院凍結(jié)。

一般發(fā)生在民事糾紛或者涉及財產(chǎn)刑的刑事案件中發(fā)生。當(dāng)?shù)貓?zhí)行局會對被執(zhí)行人名下的財產(chǎn)和資金進行凍結(jié)。這個情況跟起訴你的人溝通協(xié)商，能和解就行。

然后，搞清楚凍結(jié)卡的原因和來龍去脈了，下一步要怎么做呢？

下面重點講一下，萬一得知自己被金融懲戒了，（名下所有的卡被凍結(jié)，開不了新卡，被公安拉入涉案一級黑名單）時該如何應(yīng)對，以及申請解除金融懲戒的一整套流程。只要把這個流程搞明白了，面對其他的凍卡情況都能迎刃而解。

下面都是經(jīng)驗之談，實操性超強。

解除凍卡和金融懲戒的過程，其實也是幾個機構(gòu)之間互相踢皮球的過程。

第一步，第一時間去銀行開戶網(wǎng)點了解凍卡的情況（有條件一定要去開戶行網(wǎng)點，其他網(wǎng)點可能解決不了問題）因為卡很可能涉案了，去開戶行可以查詢到涉案情況和涉案地公安的聯(lián)系方式。

第二步，聯(lián)系異地涉案公安，并提供證據(jù)證明自己并未參與違法行動。此時，異地GA會讓你帶上相關(guān)證據(jù)資料（包括但不僅限于銀行流水，聊天記錄，進貨收貨單據(jù)，客戶轉(zhuǎn)賬回執(zhí)等等）過去做筆錄。

第三步，GA搜集好資料后，會移交開戶行反詐中心，此時你就要去開戶行的FZ中心再次做筆錄，F(xiàn)Z的辦事效率普遍比較高，幾天時間審核通過，便會讓你回開戶行再次確認(rèn)解除名單的操作。

到了此時，是不是就解決完問題了呢？現(xiàn)實情況是未必。

GA已經(jīng)把你列入了一級涉案賬戶黑名單了，這個記錄，不光在開戶行，在整個人行系統(tǒng)都能看到，只是開戶行給你解除限制不夠，別的銀行還是會拒絕你。

第四步：再次聯(lián)系異地GA，說明情況。配合提供資料，GA會把材料移交給市行，由市人行解除管控。如果市行已經(jīng)同意解除管控還是用不了卡，去找FZ中心，可能FZ這邊沒有及時處理到位。

第五步，這個步驟也很關(guān)鍵?？ń鈨隽耍苷Ｊ褂昧?，也不代表高枕無憂了。此時還要回開戶行，要求他們把涉案名單記錄徹底移除。這樣才能確保在銀行內(nèi)部和征信上面查不到你的涉案和風(fēng)控的痕跡。不再影響以后辦信用卡，貸款，按揭買車買房等業(yè)務(wù)。

其實整個流程就是在：開戶銀行--異地GA--FZ中心--市行， 這幾個單位之間來回周旋?？赡芴幚淼倪^程中，會遇到一些特殊情況無法解決可以跟我溝通。

幣圈玩幣的朋友很多，在此提醒一下，出幣凍結(jié)卡的風(fēng)險很高，如何從容應(yīng)對，需要一定的實操經(jīng)驗作支持，玩幣盈利了還不是真正的賺錢，最終進口袋了才算真正的勝利。

關(guān)于銀行卡凍結(jié)以及處理方法

凍結(jié)主要分為2個類型，銀行凍結(jié)和司法凍結(jié)。

第一種，銀行凍結(jié)。

銀行凍結(jié)主要有2種：

某些國家和地區(qū)的銀行，不允許銀行賬戶參與數(shù)字資產(chǎn)交易（例如由于轉(zhuǎn)賬時備注了BTC、ETH、USDT等，導(dǎo)致銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)測到），所以當(dāng)出現(xiàn)賬戶涉及數(shù)字資產(chǎn)交易時，則會被銀行凍結(jié)或者暫停部分交易權(quán)限；

也有可能是因為此賬戶的行為，觸發(fā)了該銀行的反洗錢系統(tǒng)（例如深夜大額轉(zhuǎn)賬、頻繁與多人交易、卡里長時間沒有余額等）。

一般而言，銀行不會直接凍結(jié)銀行卡，而只是會限制您的非柜臺業(yè)務(wù)或者是“只付不收”，也就是暫停您的部分交易權(quán)限。

這種情況怎么處理呢？

直接聯(lián)系您的開戶銀行，按照銀行的要求提供您的相關(guān)信息（一般是解釋資金往來的原因）即可。

這種情況怎么來防止呢？

第一，注意交易時間，盡量不要在深夜進行不相符的金額交易。

第二，主要交易金額，不要頻繁交易大額資金。

第三，不要僅使用一張銀行卡，可以多準(zhǔn)備幾張，并且過一段時間換一下。

第二種類型，是大家最關(guān)注，最頭疼的司法凍結(jié)。

司法凍結(jié)的邏輯，按照各國的司法程序不同，有所不同。但是大致都是類似的。

受害者在被詐騙以后，向警方報案，警方按照受害者的錢所走過的銀行賬號，把相關(guān)資金線上的銀行賬號都凍結(jié)。例如，受害者的錢，打給了銀行賬號A，A又打給了銀行賬號B，B又打給了銀行賬號C，往后又延伸到了D，E，F(xiàn)；那么有可能A、B、C、D，E，F(xiàn)都會被凍結(jié)，而B、C、D、E、F有可能對這筆資金的來源，都是不知情的。

凍結(jié)，一般不是您收到了有問題的資金，就立馬被凍結(jié)。您可能會因為1個月前的交易被凍結(jié)。不過一般而言，是因為幾天之前的某筆交易，被凍結(jié)。

這種情況怎么處理呢？

如果你的銀行卡被司法凍結(jié)了，您需要通過開戶行或者銀行電話熱線，去查下您的凍結(jié)期限是多久？被什么地方凍結(jié)的？這兩個信息很重要，銀行后臺一定會顯示，最好是要拿到這兩個信息。然后通過114或者網(wǎng)頁查詢到該地方的電話。

大部分的司法凍結(jié)，都只是暫時凍結(jié)，配合警方調(diào)查而已，在兩三個工作日內(nèi)，就會自動解凍。這種不用管，到期自動解凍。但是也要注意到期時，把錢轉(zhuǎn)走，因為有可能這個被牽連的案子不只是一個地方有受害人，那么可能就會被不止一個地方凍結(jié)，以后可能還會發(fā)生再次凍結(jié)的情況。另外，這個48或者72小時，并不是準(zhǔn)點解凍，有的會延后幾個小時，甚至半天。

第二種，顯示凍結(jié)半年。一般情況，是您直接收到了有問題的資金，或者是離有問題資金的源頭比較近，可能會被凍結(jié)半年。當(dāng)然，由于各個地方司法機關(guān)處理的方法不同，有的地區(qū)，直接就是凍結(jié)半年。

這種情況怎么來處理呢？

盡快和當(dāng)?shù)鼐铰?lián)系，請警方提供您的哪筆收款，導(dǎo)致了您被牽連。如果他們提供了，那么就按照當(dāng)?shù)鼐降囊?，提供相關(guān)信息。相關(guān)信息,一般都是用于解釋您為什么會發(fā)生這筆資金的轉(zhuǎn)賬。提供相關(guān)的交易流水證明就行。

當(dāng)以上材料提供給警方，按照各地公安系統(tǒng)處理方式的不同，按照案子的不同，他們會給出一些反饋。例如有的會嚴(yán)格要求破案或者撤案，才能解凍，有的可以只凍結(jié)涉案資金，而有的地方可以直接解凍。如果在您做了筆錄后，警方不肯直接解凍，則可以問下涉案資金，如果涉案資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于被凍結(jié)的資金，那么你們可以申請解凍非涉案資金。在法律意義上，如果您真的沒有參與電信詐騙或者洗錢，而只是因為交易敏感被凍結(jié)，那么您應(yīng)該是屬于被牽連的善意受害人，這樣的話一般不會出什么很麻煩的事情。

————本文摘選自微博 黃子文淺談

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Tag：解凍   凍結(jié)   銀行卡  

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