阿里推出招財(cái)寶理財(cái)平臺(tái)。這個(gè)平臺(tái)容納了金融機(jī)構(gòu)的萬能險(xiǎn)、基金、P2P三種理財(cái)方式，號稱年化收益5%-7%，并打出了“急需用錢隨時(shí)能變現(xiàn)”的口號。招財(cái)寶不但承諾做到將定期變成活期一樣隨時(shí)支取，而且還不損失收益，但是需要支付一定的手續(xù)費(fèi)。那么招財(cái)寶安全嗎?余額寶兄弟招財(cái)寶靠譜嗎?下面小編就為大家介紹一下，來看看吧！

　　招財(cái)寶定期理財(cái)活期化的做法再次觸動(dòng)了銀行活期存款的敏感神經(jīng)。不過，新京報(bào)記者了解到，看到理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性市場的不止招財(cái)寶一家。據(jù)知情人士透露，監(jiān)管層也在醞釀理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓交易平臺(tái)，一旦成行，銀行體系的13萬億理財(cái)存量變活水。

　　“可變現(xiàn)融資”實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性

　　事實(shí)上，定期理財(cái)產(chǎn)品也可以獲得流動(dòng)性，這并不是新鮮事。國內(nèi)眾多P2P平臺(tái)也支持投資者“贖回”所持有的未到期產(chǎn)品，如陸金所等，所采取的是“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”模式。

　　而這種變現(xiàn)的需求是巨大的。以陸金所為例，據(jù)陸金所董事長計(jì)葵生介紹，目前陸金所的投資者中，半年后轉(zhuǎn)讓的客戶在10%-15%之間，而在90天之后就立刻轉(zhuǎn)讓的客戶達(dá)到了20%左右。

　　不過，這次招財(cái)寶并不是P2P所采用的債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)關(guān)系并沒有發(fā)生變化，而且也不僅限于P2P理財(cái)產(chǎn)品，招財(cái)寶平臺(tái)上的萬能險(xiǎn)、基金都具有“可變現(xiàn)融資”的功能。

　　投資者A購買了1萬元一年期預(yù)期收益在7%的招財(cái)寶產(chǎn)品，但到第6個(gè)月的時(shí)候，投資者需要一筆資金想將理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)時(shí)，招財(cái)寶內(nèi)向平臺(tái)上的金融機(jī)構(gòu)輸出對該客戶的風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)授信系統(tǒng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估給這筆變現(xiàn)提供擔(dān)保措施，這個(gè)定期理財(cái)客戶將變成一筆“個(gè)人貸”進(jìn)入招財(cái)寶交易平臺(tái)，尋找到投資者B來接手“個(gè)人貸”。這樣，在剩下6個(gè)月時(shí)間里，定期理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)執(zhí)行，這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品也一直都在A名下，并沒有發(fā)生債權(quán)關(guān)系的轉(zhuǎn)讓。

　　但等到一年到期后，本金和收益會(huì)打入A賬戶，然后瞬間轉(zhuǎn)移到接盤者的賬戶中。這樣兩個(gè)用戶就會(huì)分別在6個(gè)月的期限內(nèi)獲得高達(dá)7%的收益。

　　對于投資者來說風(fēng)險(xiǎn)在哪？接盤者B沒有獲得A的理財(cái)產(chǎn)品，那如果A不還款了怎么辦？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇分析認(rèn)為，招財(cái)寶的閉環(huán)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)并不大。理財(cái)產(chǎn)品、借款人賬戶、投資人賬戶都在支付寶托管，即使借款人不還款、債權(quán)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)讓，風(fēng)險(xiǎn)也并不大，直接扣除投資人余額寶賬戶里的收益。即便這一步失敗，背后還有保險(xiǎn)公司。

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